Les frais bancaires pour les professionnels

1 700 € : c’est le montant moyen des frais bancaires déboursés par un professionnel selon un rapport de l’observatoire du financement des entreprises (OFE). Ajoutons qu’on observe souvent des écarts significatifs… Alors quels sont les frais incontournables et ceux que vous pouvez éviter ? Manager.one passe en détail les principaux frais bancaires professionnels.

Les cartes bancaires professionnelles

La carte bancaire professionnelle est indispensable pour régler les dépenses de l’entreprise. Vous trouverez difficilement une carte gratuite qui réponde à tous vos besoins en tant qu’entreprise.

Le prix d’une carte bancaire varie selon les prestations fournies par la carte : Visa premier, carte Visa Corporate, Mastercard… Le plafond de la carte, la possibilité de réaliser des paiements à l’international mais aussi les assurances incluses expliquent le prix des cartes.

En moyenne, le coût d’une carte bancaire professionnelle oscille entre 50 € et 150 € par an selon le type de carte.

Les frais bancaires professionnels du quotidien

On trouve divers frais relatifs à l’utilisation de votre banque au quotidien :

• Les frais d’encaissement de chèque ;
• Les frais de retrait d’espèces (par exemple, retrait dans une autre banque, limitation du nombre de retraits par mois) ;
• Les frais relatifs aux virements et prélèvements.

Ce sont des « petits frais » s’élevant à quelques centimes ou quelques euros par opération, mais cumulés, ils peuvent peser dans la balance.

Certaines offres en ligne comprennent un nombre limité de virements/prélèvements par mois. Au-delà, vous payerez des frais.

Les commissions de mouvements

La commission de mouvement est réservée aux comptes professionnels. Elle s’applique à chaque fois qu’une opération de débit est pratiquée sur votre compte. Il s’agit d’un pourcentage des sommes prélevées qui tourne autour de 0,06 % à 0,20 % du montant de la transaction.

En clair, vous payez une commission de mouvement à chaque fois que vous payez quelque chose (salaires, factures, dépenses professionnelles…). Plus votre entreprise effectue de paiements, plus ces commissions pèsent dans votre budget. Elles peuvent donc vous coûter cher…

Certains établissements bancaires traditionnels vont jusqu’à fixer un montant forfaitaire minimum de commission dû par mois. Par exemple, vous devrez payer 5 € ou 10 € même si vous ne réalisez pas ou peu de paiements.

À l’inverse, l’écrasante majorité des banques en ligne pour professionnels comme manager.one ont aboli ce système de commissions de mouvements.

Les frais de tenue de compte

Les frais de tenue de compte correspondent à la gestion au sens large du compte en banque (exemple : envoi d’un chéquier, gestion du compte, etc.).

Facturés tous les mois ou tous les trimestres, ils peuvent alourdir vos dépenses bancaires annuelles.

Ces frais sont très variables selon votre banque mais sans surprise ils sont plus élevés dans les banques traditionnelles. En moyenne, les entreprises payent 24 € par mois. Néanmoins, tout comme la commission de mouvement, il est généralement possible de négocier ce type de frais avec votre banquier

Sachez que les banques en ligne ne facturent quasiment plus de frais de tenue de compte.

Les paiements à l’étranger

Ces frais varient en fonction de votre banque, de la formule que vous avez souscrite et de la fréquence de vos déplacements professionnels. Choisissez un compte professionnel que vous pouvez utiliser partout pour minimiser vos dépenses si vous partez souvent à l’étranger.

Par exemple, des frais peuvent être appliqués sur les virements, l’utilisation de la carte bancaire mais aussi le change.

Les frais liés aux incidents de paiement et au découvert bancaire

Un incident de paiement entraîne une intervention de la banque que vous devez payer. Sont concernés les frais de rejet d’un prélèvement, d’un virement ou d’un chèque. Dès qu’un paiement est refusé par la banque pour cause d’absence ou insuffisance de provision, cette dernière applique des frais.

Le découvert bancaire est une forme de crédit accordée par la banque. Les conditions du découvert bancaire doivent être négociées en amont avec la banque. Le découvert donne lieu aux paiements d’agios. On trouve 3 types de frais liés au découvert :

• La commission de découvert (il s’agit des fameux « agios ») : elle s’applique lorsque vous vous retrouvez à découvert sans avoir de découvert autorisé ou en ayant franchi le plafond du découvert autorisé ;
• La commission du plus fort découvert : cette commission s’ajoute aux agios et se calcule à partir d’un pourcentage du montant du plus fort découvert du mois ;
• La commission d’intervention : cette commission est forfaitaire et s’applique à chaque fois qu’il y a un découvert sur votre compte, peu importe son montant.

Les autres frais bancaires professionnels

En plus de ces frais bancaires « classiques », d’autres frais moins fréquents peuvent s’ajouter. On pense notamment à :

• L’accès aux services en ligne : et oui, en 2022, il existe encore des banques pour vous facturer l’accès à des prestations en ligne comme la consultation de vos relevés de comptes sur Internet ! Ces frais apparaissent le plus souvent sous l’appellation « banque à distance ».
• Le remplacement d’une carte bancaire volée ou perdue ;
• Les frais liés au remboursement d’un prêt professionnel ;
• Les frais de dépôt du capital social de la société ;
• L’achat ou la location d’un terminal de paiement électronique (TPE) ainsi que les commissions liées à son utilisation ;
• La demande d’un historique de transaction supérieur à 1 an…

 

 

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