Compte pro en ligne : quels avantages ?

Les banques en ligne proposent généralement aux professionnels des tarifs attractifs pour leur compte pro. Mais ce n’est pas leur seul atout ! Faisons le point sur les avantages d’un compte professionnel en ligne.

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

 Actuellement, le paysage bancaire est divisé entre 3 acteurs :

• Les banques traditionnelles qui sont des établissements de crédit (Crédit Agricole, BNP Paribas, Banque populaire…) ;
• Les banques en ligne comme manager.one, qui sont également établissements de crédit ;
• Les établissements de paiement (Qonto, Shine…) ou les agents prestataires de services de paiement (Blank, Lydia…).

Les banques en ligne possèdent une licence bancaire identique à celle des établissements bancaires classiques.

Globalement, une banque en ligne offre les mêmes garanties et les mêmes services bancaires aux professionnels qu’une banque traditionnelle. La vraie différence entre les deux types de banques se trouve dans la flexibilité et la souplesse des banques en ligne. Dotées d’interfaces intuitives et ergonomiques, elles facilitent le quotidien bancaire de leurs clients en leur donnant accès à de nombreux services dématérialisés.

Attention : il faut distinguer les banques en ligne des établissements de paiement ou des agents prestataires de services de paiement.

On entend souvent le terme de « néobanques » qui n’est applicable qu’aux établissements de crédit comme le souligne l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) dans ce rappel.

Les différences se situent bien souvent au niveau des services proposés et des tarifs. À titre d’exemple, un établissement de paiement ne pourra pas délivrer d’attestation de capital lui-même, proposer des augmentations de capital, des services bancaires tels que des virements, encaissements fournisseurs, ou encore avoir le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) qui assure une garantie en cas de faillite de l’établissement.

3 raisons de choisir une banque en ligne pour votre compte professionnel

1. Gagner du temps dans la gestion de votre compte pro

Une banque en ligne vous permet de gagner du temps en raccourcissant les démarches bancaires chronophages du quotidien.

Vous n’avez plus besoin de prendre rendez-vous avec un conseiller et de vous déplacer dans une agence pour demander une carte bancaire, faire opposition ou déposer votre capital social. Toutes les démarches sont réalisables en ligne rapidement et en quelques clics.

De la même façon, la gestion de votre compte bancaire professionnel est possible à tout moment grâce à des services accessibles 24 heures sur 24 et 7 jours 7.

2. Réduire vos frais bancaires

Dans une banque traditionnelle, votre compte professionnel peut vous coûter très cher : commissions de mouvements, frais de tenue de compte, etc. Les grilles tarifaires des banques classiques s’avèrent souvent opaques avec des frais cachés à la clé.

À l’inverse, les banques en ligne vous permettent de réduire vos frais bancaires. La plupart d’entre elles ont aboli les principaux frais bancaires comme les frais de tenue de compte ou la commission de mouvement. Cette commission appliquée sur les opérations de débit peut aller jusqu’à 2 % et plus du montant de la transaction dans les banques traditionnelles.

3. Bénéficier de services innovants

Les banques en ligne se distinguent par des applications performantes à la pointe des dernières technologies.

Contrairement aux interfaces parfois austères et peu ergonomiques des banques traditionnelles, elles misent sur une expérience client fluide et proposent des fonctionnalités digitales avancées.

Ces services annexes pensés pour les entreprises sont rarement présents dans les banques classiques. Chez manager.one, vous avez par exemple la possibilité de simplifier drastiquement la gestion de vos notes de frais et de vos remboursements grâce à notre outil de gestion dédié.

Comment choisir son compte pro en ligne ?

Bien choisir sa banque en ligne, c’est avant tout choisir une banque adaptée aux besoins de l’entreprise (statut juridique, taille…).

La première étape est donc de faire le point sur ses besoins. Parmi les questions à se poser :

• Avez-vous besoin d’un nombre illimité de transactions par mois ?
• Effectuez-vous régulièrement des opérations à l’étranger ?
• Comptez-vous investir dans des produits d’épargne, vous couvrir avec une assurance professionnelle ou demander un prêt professionnel ?
• Avez-vous besoin de solutions d’encaissement professionnelles (comme un terminal de paiement électronique) ?

Listez tous les points importants comme ceux qui le sont moins. L’idée est de hiérarchiser les critères pour trouver la solution qui s’adaptera aux besoins présents de votre structure et vous suivra dans votre développement.

Comparez ensuite vos besoins avec les services bancaires proposés : diversité des cartes bancaires et des moyens d’encaissement, conditions d’autorisation de découvert, tarifs des transactions internationales, présence de fonctionnalités annexes facilitatrices, etc.

Le prix n’est pas forcément le critère de choix numéro 1 : mieux vaut une banque plus chère mais qui propose tous les services dont vous avez besoin. N’hésitez pas à effectuer un comparatif des banques pro sur Internet pour avoir une vue d’ensemble des offres.

Derniers éléments à observer, la réputation de la banque en ligne ainsi que les retours des utilisateurs. C’est un bon moyen de se faire une idée sur la qualité des services fournis.

 

 

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